자산담보증권 시장 규모 및 전망 2026-2035, 부문별(기초자산, 만기 수준, 발행자 유형, 구조, 발행 유형), 성장 기회, 혁신 환경, 규제 변화, 전략적 지역 통찰력(미국, 일본, 중국, 한국, 영국, 독일, 프랑스), 경쟁 역학(JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Barclays, Citigroup)

시장 규모 및 성장 전망

자산 담보 증권 시장 규모는 2025년 1조 3,700억 달러에서 2035년 2조 9,900억 달러로 성장할 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률은 8.1%가 넘을 것으로 전망됩니다. 2026년에는 수익이 1조 4,700억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

• 기준 연도 값 (2025): USD 1.37 Trillion
• 연평균 성장률 (2026-2035): 8.1%
• 예측 연도 값 (2035): USD 2.99 Trillion
• 과거 데이터 기간: 2021-2025
• 가장 큰 지역: North America
• 예측 기간: 2026-2035

주요 내용:

• 북미 지역은 강력한 금융 시장 심도에 힘입어 2025년에 약 46.4%의 시장 점유율을 기록했습니다.
• 아시아 태평양 지역은 증가하는 투자 수요에 힘입어 2026년부터 2035년까지 9% 이상의 CAGR을 기록할 것으로 예상됩니다.
• 2025년 장기 부문은 안정적인 장기 투자 선호로 인해 시장 점유율이 68.6%를 차지했습니다.
• 2025년 자산 담보 증권 시장 점유율 82.45%를 차지한 신규 발행 부문은 신규 ABS에 대한 꾸준한 수요에 힘입어 지배력을 확대하며 새로운 발행 부문의 지배력을 강화했습니다.
• 패스스루 증권 부문은 간편성과 투명성 덕분에 2025년에 49.5%의 시장 점유율을 달성하여 투자자들을 패스스루 증권으로 끌어들였습니다.
• 자산 담보 증권 시장을 형성하는 주요 기관으로는 JPMorgan Chase가 있습니다. (미국), Goldman Sachs (미국), Morgan Stanley (미국), Barclays (영국), Citigroup (미국), Deutsche Bank (독일), Credit Suisse (스위스), Bank of America (미국), UBS (스위스), Wells Fargo (미국).

시장 성장 동력 및 산업 동향

증권화 투자 상품 수요 증가

자산담보부증권(ABS) 시장은 투자자들이 보다 안정적이고 예측 가능한 수익률을 선호하는 방향으로 전환함에 따라 증권화 투자 상품에 대한 수요가 크게 증가하고 있습니다. 이러한 추세는 시장 변동성 증가와 저금리 환경의 영향을 크게 받았으며, 투자자들은 위험 조정 수익률이 높은 대안을 모색하고 있습니다. 증권산업금융시장협회(SIFMA)에 따르면, 기관 투자자들이 유동성과 다각화 능력을 확보하기 위해 ABS 상품에 자본을 투자하는 비중이 증가함에 따라 ABS에 대한 수요가 급증했습니다. 시장의 기존 업체들은 이러한 수요를 활용하여 상품을 개선할 수 있으며, 신규 진입 업체들은 틈새 투자자의 요구에 맞춘 맞춤형 증권화 구조를 통해 혁신을 이룰 기회를 포착할 수 있습니다.

자산군을 ABS 구조로 다각화

자산군을 자산담보부증권 구조로 다각화하는 것은 자산담보부증권 시장의 지형을 재편하고 있습니다. 전통적인 자산군이 역풍에 직면함에 따라, 발행사들은 재생 에너지 프로젝트나 소비자 대출과 같은 비전통적 자산을 증권화하는 혁신적인 방법을 모색하고 있습니다. 국제금융공사(IFC)는 이러한 다각화가 위험을 완화할 뿐만 아니라 증가하는 지속가능성 추세에 발맞춰 사회적 책임 투자자를 유치하는 데 도움이 된다고 강조합니다. 이러한 변화는 기존 금융기관들이 포트폴리오를 확장할 수 있는 전략적 기회를 제공하는 동시에, 신규 진입 기업들은 변화하는 소비자 가치에 부합하는 신흥 자산군을 공략하여 지속가능 금융의 선두주자로 자리매김할 수 있습니다.

신흥시장의 자산유동화증권(ABS) 도입 증가

신흥시장에서 자산유동화증권(ABS) 도입 증가는 자산유동화증권 시장의 발전을 견인하는 핵심 요인입니다. 이러한 경제가 발전함에 따라 인프라 및 소비자 대출을 지원할 수 있는 금융 솔루션에 대한 수요가 눈에 띄게 증가하고 있습니다. 세계은행은 많은 신흥시장이 자산유동화증권(ABS) 도입에 유리한 규제 체계를 도입하고 있으며, 이는 시장의 신뢰를 높이고 투자를 촉진한다고 보고했습니다. 이러한 추세는 기존 업체와 신규 진입 업체 모두에게 급성장하는 시장에 진출할 수 있는 상당한 기회를 제공합니다. 지역 수요를 충족하는 동시에 경제 성장에 기여하는 맞춤형 ABS 솔루션을 제공할 수 있기 때문입니다. 특히, 이 지역 금융 시장의 고도화는 ABS의 유망한 성장세를 시사하며, 글로벌 금융 시장에서 ABS의 역할 확대를 시사합니다.

산업 제약:

규제 준수 부담

자산담보부증권(ABS) 시장은 2008년 금융 위기 이후 강화된 엄격한 규제 준수 요건으로 인해 상당한 제약에 직면해 있습니다. 예를 들어 도드-프랭크법과 바젤 III에 따른 규제는 포괄적인 위험 평가와 강화된 정보 공개를 요구하며, 이는 운영상의 비효율성을 초래하여 시장 민첩성을 저해합니다. 이러한 복잡한 규제 준수는 이러한 미궁을 헤쳐나갈 자원이 부족한 신규 진입자들을 좌절시키고, 기존 업체들의 시장 지배력을 강화할 수 있습니다. 금융안정위원회(FSB)의 보고서에 따르면, 규제 준수 비용은 금융기관 운영 예산의 최대 10%까지 소모될 수 있으며, 이는 금융기관의 혁신 또는 상품 확장 능력을 제한합니다. 규제 감독이 지속적으로 강화됨에 따라 시장 참여자들은 이러한 부담에 적응해야 하며, 이는 성장을 저해하고 ABS 상품에 대한 투자를 저해할 수 있습니다.

시장 인식과 소비자의 망설임

소비자의 망설임은 ABS 시장에서 여전히 중요한 제약으로 남아 있으며, 이는 이러한 금융 상품에 대한 이해와 신뢰 부족에서 비롯됩니다. 2008년 금융 위기는 투자자 심리에 지속적인 영향을 미쳐 기초 자산과 ABS의 위험 프로필에 대한 회의적인 시각을 심어주었습니다. 국제자본시장협회(ICMA)가 실시한 설문 조사에 따르면, 투자자의 40% 이상이 투명성과 기초 담보의 질에 대해 우려를 표명했습니다. 이러한 망설임은 수요에 영향을 미칠 뿐만 아니라 기존 기업과 신규 진입 기업 모두의 마케팅 전략을 복잡하게 만듭니다. 따라서 이들은 신뢰를 구축하기 위해 교육과 홍보에 상당한 투자를 해야 합니다. 시장이 발전함에 따라 이러한 인식을 개선하는 것이 매우 중요합니다. 그렇지 않으면 ABS 시장은, 특히 대체 투자 상품의 인기가 높아짐에 따라, 다시 한번 성장세를 회복하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

성장 동인 평가 프레임워크
매개변수	CAGR에 미치는 영향	규제 영향	지리적 관련성	채택률	영향 타임라인
담보화 투자 상품에 대한 수요 증가	1.80%	단기 (≤ 2년)	북미, 유럽(스필오버: 아시아 태평양)	중간	보통의
자산 클래스를 ABS 구조로 다각화	1.50%	중기(2~5년)	유럽, 아시아 태평양(스필오버: MEA)	중간	느린
신흥시장에서 ABS 도입 증가	1.20%	장기(5년 이상)	라틴 아메리카, MEA(파급: 아시아 태평양)	낮은	느린

지역별 수요 동향

북미 시장 통계:

북미는 2025년 전 세계 자산유동화증권(ABS) 시장의 46.4% 이상을 차지하며 가장 큰 시장으로 자리매김했습니다. 이러한 우위는 풍부한 금융 시장 기반을 바탕으로 탄탄한 투자 기회와 혁신적인 금융 상품을 제공합니다. 변화하는 소비자 선호도와 소비 패턴에 따라 다양한 자산군에 대한 수요가 증가하고 있는 것도 이 지역의 회복탄력성을 뒷받침합니다. 또한, 기술 발전과 운영 효율성 향상으로 업계 내 프로세스가 간소화되어 자산유동화증권의 매력도가 더욱 높아졌습니다. 미국 증권산업금융시장협회(SIFMA)에 따르면, 미국 시장은 규제 변화에 적응하고 지속가능성을 우선시하는 능력 덕분에 선도적인 입지를 더욱 공고히 했습니다. 앞으로 북미는 역동적인 금융 생태계와 끊임없이 변화하는 투자자 니즈를 바탕으로 자산유동화증권 시장에서 상당한 기회를 제공할 것입니다.

미국은 북미 자산유동화증권 시장의 핵심 역할을 하며, 독보적인 금융 인프라와 규제 프레임워크를 활용하여 성장을 촉진하고 있습니다. 유연한 금융 옵션에 대한 소비자 수요와 혁신을 촉진하는 규제 환경의 독특한 상호작용은 미국을 이 분야의 선두주자로 자리매김하게 했습니다. 예를 들어, 소비자금융보호국(CFPB)은 투명성과 소비자 보호를 강화하는 조치를 시행하여 자산유동화증권(ABS)에 대한 투자자 신뢰를 높였습니다. 또한, 경쟁 환경은 기술 도입의 급증으로 특징지어지며, 기업들은 위험 평가 및 가격 책정 전략을 개선하기 위해 데이터 분석을 점점 더 많이 활용하고 있습니다. 이러한 전략적 초점은 투자자들의 변화하는 기대에 부응할 뿐만 아니라 더 광범위한 경제 동향과도 부합합니다. 따라서 미국은 자산유동화증권 시장에서 이 지역의 기회를 강화하며 핵심적인 역할을 계속하고 있습니다.

캐나다는 안정성과 혁신의 독특한 조화를 제공함으로써 북미 자산유동화증권 시장을 보완합니다. 캐나다의 규제 환경은 다양한 자산군을 지원하여 국내외 투자자 모두에게 매력적입니다. 캐나다 은행협회(CBA)의 보고에 따르면, 캐나다 금융 기관들은 자산 관리 프로세스를 간소화하고 서비스 제공을 향상시키기 위해 첨단 기술을 점점 더 많이 활용하고 있습니다. 이로 인해 자산유동화증권(ABS) 시장이 더욱 활성화되었으며, 특히 부동산 및 자동차 금융과 같은 분야에서 두드러졌습니다. 지속가능성과 책임투자에 대한 문화적 강조는 이러한 가치에 부합하는 자산유동화증권에 대한 수요를 더욱 촉진합니다. 결과적으로, 캐나다의 전략적 계획은 지역 시장에서의 입지를 강화할 뿐만 아니라 북미 자산유동화증권 시장의 전반적인 경쟁력을 강화하는 협력 기회를 제공합니다.

아시아 태평양 시장 분석:

아시아 태평양 지역은 자산유동화증권 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역으로 부상하여 9%의 높은 연평균 성장률을 기록했습니다. 이러한 성장은 주로 기관 및 개인 투자자들이 향상된 유동성과 다각화를 제공하는 혁신적인 금융 상품을 모색함에 따라 투자 수요 증가에 기인합니다. 급성장하는 중산층과 변화하는 소비자 선호도에 힘입어 이 지역의 경제적 역동성은 위험 관리 및 안정적인 수익 달성을 위한 효과적인 선택지로 여겨지는 자산유동화증권에 대한 관심을 더욱 높였습니다. 더욱이, 기술 및 규제 프레임워크의 발전은 더욱 원활한 거래를 촉진하고 시장 투명성을 강화하여 더 광범위한 참여자를 유치하고 있습니다.

일본은 성숙한 금융 인프라와 탄탄한 규제 환경을 특징으로 하는 아시아 태평양 자산유동화증권 시장에서 중추적인 역할을 합니다. 저금리 환경에서 포트폴리오를 최적화하기 위해 일본 투자자들이 자산유동화증권에 자본을 배분하는 경향이 커짐에 따라 투자 수요 증가는 특히 두드러집니다. 이러한 변화는 금융 상품 혁신을 장려하고 경쟁 환경을 조성하는 일본 금융청의 지원으로 더욱 강화되고 있습니다. 특히, 노무라 증권과 선도적인 핀테크 기업 간의 최근 파트너십은 효율성과 시장 접근성을 향상하는 디지털 전환 추세를 보여줍니다. 일본은 변화하는 소비자 행동과 규제 환경에 지속적으로 적응하고 있으며, 이는 자산유동화증권 시장의 선두주자로서 아시아 태평양 지역의 입지를 더욱 공고히 하고 있습니다.

중국은 급속한 경제 성장과 도시화의 영향을 크게 받는 아시아 태평양 자산유동화증권 시장의 또 다른 주요 국가입니다. 투자 수요 급증은 통화 정책 강화 속에서 더 높은 수익률에 대한 수요 증가로 인해 국내 투자자들의 자산담보증권(ABS) 참여가 증가한 데 반영됩니다. 중국 증권감독관리위원회(CSRC)의 발행 절차 간소화 및 투자자 보호 강화 정책은 시장의 신뢰를 더욱 강화했습니다. 또한, 중국 디지털 금융 플랫폼의 부상은 투자자들이 자산담보증권에 접근하고 활용하는 방식을 변화시켜 기술에 능숙한 투자자들에게 더욱 매력적으로 다가가고 있습니다. 중국이 혁신과 규제 개혁을 지속적으로 수용함에 따라, 자산담보증권 시장에서 상당한 성장 기회가 나타나고 있으며, 이는 전반적인 지역 추세와 부합합니다.

유럽 시장 동향:

유럽은 자산담보증권 시장에서 압도적인 점유율을 차지하고 있으며, 탄탄한 금융 인프라를 바탕으로 수익성 높은 성장세를 보이고 있으며, 다양한 자산군에 대한 투자자들의 관심이 높아지고 있습니다. 유럽은 안정적인 경제 환경과 변화하는 소비자 선호도를 반영하는 지속 가능한 투자 옵션에 대한 수요 증가라는 이점을 누리고 있습니다. 금융 서비스에 첨단 기술이 접목되면서 운영이 간소화되고 자산 관리의 투명성과 효율성이 향상되었습니다. 유럽중앙은행(ECB)의 최근 분석에 따르면, 친환경 자산담보부증권(ABS)의 성장 추세는 지속가능성 우선순위 및 환경책임투자 촉진을 위한 규제 체계와 부합합니다. 경기 변동 속에서도 회복력을 유지하는 이 지역의 매력은 투자자들에게 큰 매력을 더하며, 미래 성장의 중요한 기회를 제시합니다.

독일은 자산담보부증권 시장에서 중추적인 역할을 하며, 탄탄한 산업 기반과 혁신적인 금융 관행을 바탕으로 상당한 성장을 보이고 있습니다. 독일은 디지털 혁신에 중점을 두고 있으며, 이를 통해 정교한 증권화 구조가 개발되어 국내외 투자자들에게 매력적으로 다가갔습니다. 독일 연방은행(Bundesbank)에 따르면, 독일 시장은 유리한 금리와 적극적인 규제 조치에 힘입어 자동차 및 부동산 부문을 중심으로 자산담보부증권에 대한 소비자 수요가 증가했습니다. 이러한 추세는 독일을 유럽 시장의 핵심 참여자로 자리매김하게 하며, 유럽 시장의 전반적인 잠재력을 강화합니다.

프랑스는 또한 혁신과 투자자 신뢰를 촉진하는 역동적인 규제 환경을 바탕으로 자산담보부증권 시장에서 두드러진 입지를 유지하고 있습니다. 프랑스 정부는 국가 지속가능성 목표에 맞춰 재생에너지 자산의 증권화를 촉진하는 정책을 시행해 왔습니다. 프랑스 금융시장감독청(Autorité des Marchés Financiers)은 프랑스 투자자들 사이에서 그린본드와 자산유동화증권(ABS)에 대한 관심이 증가하고 있다고 보고했는데, 이는 소비자들의 환경 친화적 투자에 대한 우선순위가 변화하고 있음을 보여줍니다. 이러한 전략적 초점은 시장에서 프랑스의 입지를 강화할 뿐만 아니라 지속가능한 금융을 지향하는 유럽 전체의 추세에 기여하여 자산유동화증권 시장의 지역적 기회를 더욱 확대합니다.

지역 시장 매력도 및 전략적 적합성 매트릭스
매개변수	북아메리카	아시아 태평양	유럽	라틴 아메리카	MEA
혁신 허브	고급의	개발 중	고급의	개발 중	떠오르는
비용에 민감한 지역	낮은	중간	중간	높은	높은
규제 환경	지지적	제한적	중립적	중립적	중립적
수요 동인	강한	보통의	강한	보통의	약한
개발 단계	개발됨	개발 중	개발됨	개발 중	떠오르는
채택률	높은	중간	높은	중간	낮은
신규 진입자 / 스타트업	보통의	보통의	보통의	부족한	부족한
거시 지표	강한	안정적인	안정적인	안정적인	약한

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시장 부문별 리더십 및 성장 추세

 

만기 수준별 분석

자산유동화증권 시장은 장기 자산의 영향을 크게 받으며, 2025년에는 68.6%의 압도적인 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 이러한 우세는 단기 변동성보다 안정적인 수익을 중시하는 기관 투자자와 연기금의 안정적인 장기 투자 선호도 증가에 기인합니다. 경제 불확실성이 지속됨에 따라 장기 자산에 대한 이러한 선호도는 위험 관리 및 포트폴리오 다각화 전략의 전반적인 추세와 일치합니다. 특히 국제통화기금(IMF)은 이러한 투자 행태가 장기 안정성을 중시하는 규제 체계에 의해 점점 더 형성되고 있다고 지적했습니다. 기존 기업들은 이러한 추세를 통해 입지를 강화하고, 신흥 기업들은 혁신적인 장기 상품에 대한 수요를 활용할 수 있습니다. 지속 가능한 투자 관행으로의 지속적인 변화와 일관된 현금 흐름에 대한 필요성을 고려할 때, 장기 자산 담보부증권(ABS) 시장은 단기 및 중기적으로 핵심적인 역할을 할 것으로 예상됩니다.

발행 유형별 분석

ABS 시장은 주로 신규 발행 부문에 의해 주도되며, 2025년에는 82.5% 이상의 점유율을 기록했습니다. 이러한 놀라운 점유율은 투자자들이 변동하는 경제 상황 속에서 포트폴리오 다각화 기회를 모색함에 따라 신규 ABS에 대한 꾸준한 수요를 반영합니다. 증권거래위원회(SEC)가 강조했듯이, 우호적인 규제 환경과 금융기관의 유동성 수요 증가는 신규 발행 수요를 촉진하고 있습니다. 또한, 발행 프로세스의 디지털 전환 추세는 운영을 간소화하여 발행사가 투자자의 요구를 효율적으로 충족할 수 있도록 했습니다. 기존 기업들은 이러한 모멘텀을 활용하여 시장 입지를 강화할 수 있으며, 신규 진입 기업들은 혁신적인 자산군에서 틈새시장 기회를 모색할 수 있습니다. 금융 시장이 투명성과 접근성을 중시하며 끊임없이 진화함에 따라 새로운 발행 부문은 그 중요성을 유지할 것으로 예상됩니다.

구조별 분석

자산담보부증권 시장은 2025년 시장의 약 49.5%를 차지하는 패스스루 증권 부문에 의해 크게 좌우됩니다. 이 부문의 매력은 단순성과 투명성으로, 간편한 투자 상품을 찾는 다양한 투자자들을 끌어들입니다. 최근 소비자 행동 트렌드에 따라 투자자들이 이해하고 관리하기 쉬운 상품을 점점 더 선호함에 따라 패스스루 증권에 대한 선호도가 더욱 강화되었습니다. 모기지은행협회(MBA)는 패스스루 증권과 관련된 현금 흐름의 명확성이 변화하는 규제 환경에서 패스스루 증권의 매력을 높인다고 지적했습니다. 이 부문은 경쟁력 있는 금리를 제공할 수 있는 기존 기업에 전략적 이점을 제공하는 반면, 신규 업체는 혁신적인 구조를 통해 차별화를 이룰 수 있습니다. 금융 상품의 투명성과 단순성에 대한 수요가 증가함에 따라 패스스루 증권 부문은 자산담보부증권 시장의 초석으로 남을 것으로 예상됩니다.

보고서 세분화
분절	하위 세그먼트	가장 큰 부문	가장 빠르게 성장하는 부문
기초 자산	주택 담보 대출 증권(RMBS), 상업 담보 대출 증권(CMBS), 자동차 대출/리스 ABS, 신용 카드 ABS, 학자금 대출 ABS, 장비 리스 ABS, 기타
성숙도 수준	단기, 장기
발급자 유형	금융 기관, Captive Finance 회사, Specialty Finance 회사, 정부 지원 기업(GSE), 기타
구조	패스스루 증권, 담보부 모기지 채권(CMO), 담보부 채무 채권(CDO), 자산 담보 상업 수표(ABCP)
발급 유형	신규 발행, 재담보화

경쟁 환경 및 시장 포지셔닝

자산담보증권 시장의 주요 참여자로는 JP모건 체이스, 골드만삭스, 모건스탠리와 같은 유수 금융기관이 있으며, 이들 모두 포괄적인 서비스와 광범위한 고객 네트워크를 통해 상당한 영향력을 구축해 왔습니다. 바클레이즈와 시티그룹은 혁신적인 접근 방식과 강력한 인수 역량을 통해 경쟁 환경을 더욱 강화하고 있습니다. 도이체방크와 크레디트 스위스는 특화된 자산 관리 및 위험 평가 전략을 통해 시장 심화에 기여하고 있으며, 뱅크오브아메리카, UBS, 웰스파고는 탄탄한 운영 프레임워크를 활용하여 경쟁 우위를 유지하고 있습니다. 이러한 기업들은 시장 점유율 측면에서 우위를 점할 뿐만 아니라 전략적 이니셔티브와 고객 중심 솔루션을 통해 업계 표준을 제시하고 있습니다.

자산담보증권 시장의 경쟁 환경은 주요 참여자들 간의 전략적 이니셔티브가 역동적으로 상호 작용하는 것이 특징입니다. 주목할 만한 움직임으로는 상품 제공을 개선하고 시장 범위를 확대하기 위한 협력 노력과, 강점을 강화하고 역량을 확장하는 데 있어 인수합병이 핵심적인 역할을 해왔습니다. 기업들이 기술과 연구에 투자하면서 혁신에 대한 강조는 분명해지고 있으며, 이는 인수 프로세스와 위험 관리의 발전을 촉진합니다. 이러한 협력적이고 혁신적인 정신은 기업들의 시장 포지셔닝을 형성할 뿐만 아니라 지속적인 개선 문화를 조성하여 변화하는 고객 니즈와 시장 상황에 민첩하게 대응할 수 있도록 합니다.

지역 기업을 위한 전략적/실행 가능한 권고사항

북미 지역에서는 핀테크 기업과의 파트너십을 강화하여 운영 효율성을 높이고 고객 참여를 개선하여 기업들이 신흥 시장 기회를 포착할 수 있도록 지원할 수 있습니다. 고급 분석 및 머신러닝 기술 도입을 강조하면 위험 평가 프로세스를 간소화하여 기업이 고객 니즈에 맞춰 서비스를 더욱 맞춤화할 수 있습니다. 아시아 태평양 지역에서는 현지 금융 기관과의 협력을 모색함으로써 특히 소비자 금융 및 부동산 분야에서 고성장 하위 시장 진입을 촉진하고 시장 영향력을 확대할 수 있습니다. 또한, 모바일 기술을 활용하면 기술에 정통한 소비자층의 접근성과 참여를 강화할 수 있습니다. 유럽의 경우, 지속가능성 연계 자산유동화증권(ABS)에 집중하는 것이 규제 동향 및 투자자 선호도에 부합하여 차별화된 가치 제안을 창출할 수 있습니다. 환경 및 사회 지배구조(ESG) 기업과 전략적 제휴를 맺는 것도 신뢰도를 높이고 다양한 투자자층을 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다.